הפעם הראשונה הקונה משכנתאות 3.99% 5 לשנה קבוע ל 70

Share |

payamazadi niche advice2 First Time Buyer Mortgage 3.99% 5 year fixed to 70 percent אני שמח להודיע ​​על מוצר נפלא משכנתא חדשה מאחד המלווים המובילים שלנו: חברה בנין ארצית, אשר הוא גם מציע להעלאת מחירים על 5 שנים שלה קבועים.

פירוש הדבר כי קונים הפעם הראשונה הנהנים הנחה 700 ליש"ט על הרגיל 900 £ דמי עמדה המוצר.

תכונות המוצר:

  • £ 450 עבור לקוחות רכש & remortgage
  • £ 200 עבור הקונים הפעם הראשונה
  • דמי £ 99 חל גם על ההזמנה

למכירה דמי זמין על כל 5 מוצרים בשנה - כולל LTV 90% ואפשרויות NewBuy.

תסתכל על חלק מן מדגיש מתחת לרכישה ו remortgage:

  • 3.99% (4.2 אפריל) 5 שנים מקובע LTV 70%
    £ 450 מוצר בתשלום / £ 200 עבור של FTB
    £ 99 ההזמנה דמי
  • 4.29% (4.3 אפריל) 5 שנים מקובע LTV 75%
    £ 450 מוצר בתשלום / £ 200 עבור של FTB
    £ 99 ההזמנה דמי

אפריל מבוסס על המשכנתא 150,000 ליש"ט פירעון בטווח 25 שנה.

שלי בפרופיל

באופן אישי אני מעדיף בדרך ארצית מעבד משכנתאות . הראשונית קבלת עקרוני הרבה יותר אמין מאשר המתחרים שלהם, כפי שהם מבקשים מסמכים תומכים בתחילתו של התהליך כך שאתה יודע בדיוק היכן אתה עומד. היא גם מקצרת את עורפי יישום תהליך המשכנתא.

אני שמח גם על החדשות כי מוצר זה זמין על תוכנית NewBuy הודיעה לאחרונה שבו אנחנו יכולים גם לעזור.

לקבלת מידע נוסף על איך אנחנו יכולים לעזור לך לקבל mortghage תחרותי בריבית קבועה אנא צרו קשר ב 0207 993 2044 או לחילופין למלא את טופס חקירה פשוטה בצד ימין למעלה של דף זה.

הבנק מחזיק בשיעור הבסיס ב -0.5%

Share |

payamazadi niche advice2 Bank holds base rate at 0.5% בנק ועדת המדיניות המוניטרית של אנגליה קיימה את שיעור הבסיס ב -0.5% עם סיומת לא להקלה כמותית.
הפתעה הפתעה הבנק המרכזי של אנגליה החליט לקיים את האינטרסים של כל הזמנים נמוך של 0.5%. הבעיה הגדולה ביותר היא כי הבנקים עושים מה שהם רוצים בכל זאת עם גידול ענק על שיעורי המלווים משתנה הסטנדרטיות במשק בחודשים האחרונים. מוצרים חדשים למשכנתאות יקרות יותר עכשיו אז בשנה שעברה עם לקוחות רבים שהפכו להיות הרחק המלווים המסורתיים רחוב גבוהה.
החדשות הטובות הן שיש לי גישה ליותר מ 100 המלווים ואנחנו עדיין מצליחים להשיג כמה תחרותיים מאוד משכנתאות .

עבור infomration יותר על הטווח שלנו של משכנתאות נא להתקשר אלינו ב 020 7993 2044 או פשוט להשלים את החקירה לכיוון הצד היד הימנית העליונה של דף זה.

Remortgage שיעורי הטוב ביותר עם ​​הערכה חופשית של משפטי חינם

Share |

payamazadi niche advice2 Best Remortgage rates with Free Valuation and Free Legal’s Remortgage הצעה זולה - S Ave על 7,500 £ על תשלומי המשכנתא שלך על ידי הפיכת מתג פשוט

כ מחזיקי כ למשכנתאות 1.2 עומדים לקבל עליה תשלום באמצעות מגביר את קצב משתנה רגיל שלהם. חדשות טובות היא בעזרת ייעוץ נישה זו ניתן להימנע מכך. מה זאת אומרת? המשך לקרוא!

אני שמח לבשר לי גישה אחד המוצרים הטובים ביותר הקיימים remortgage בבריטניה במשך זמן רב. המוצר הוא מגף מומחה מתווך של וולוויץ' והוא מגיע עם הערכה חופשית ללא שירות משפטי בסיסי כך שתוכלו ליהנות ירידה בשיעור מלא. זה מכוון ישירות על בני אדם שהם מלווים על תעריפים משתנים סטנדרטיים (SVRs), שרבים מהם היו עדים טיולים בתשלומי המשכנתא שלהם בחודשים האחרונים, ואת המוצר מאפשר לעבור עם עלות מינימלית או מהומה.

הטבלה הבאה (איור 1) ממחיש את פוטנציאל החיסכון שלקוחות SVR הנוכחי יכול לעשות על ידי מעבר בריחה 3.89% שלנו גדול 2 לשנה בריבית קבועה 70% LTV המוצר על פני תקופה של שנתיים על בסיס משכנתאות 200,000 ליש"ט פירעון עם טווח של 25 שנים. כמו כן, בהתאם המלווה חיסכון יכול להיות גדול מ 7,500 £.

למה לא להסתכל על הטבלה למטה כדי לראות מה המלווה שלך נטענת ואם אפשר ליהנות עם העזרה שלנו.

דוגמאות של המלווים חליפין הנוכחי משתנה רגיל

באיור 1.

SVR הנוכחי או אחר על שיעור

החיסכון הפוטנציאלי מעל 2 שנים על ידי לקיחת הבריחה הגדולה בריבית קבועה 3.89% לשנה 2

אבי (Santander)

4.24

£ 931

להעניק משכנתאות

5.99

£ 5,852

Alliance & Leicester

4.99

£ 2,987

בעלות הברית האירית בנק (GB)

4.24

£ 931

אמבר Homeloans בע"מ

4.95

£ 2,875

אסטרה משכנתאות

5.35

£ 4,002

בנק ofScotlandMortgages

4.84

£ 2,569

Barnsley

4.99

£ 2,987

אמבטיה השקעות וחברה בניין

5.29

£ 3,832

בוורלי

4.75

£ 2,320

פתרונות בע"מ

4.84

£ 2,569

ברדפורד אנד בינגלי

4.59

£ 1,880

בריטניה

4.24

£ 931

BuckinghamshireBuildingSociety

5.24

£ 3,690

CambridgeBuildingSociety

4.59

£ 1,880

ChelseaBuildingSociety

5.79

£ 5,268

Cheltenham & גלוסטר

3.99

£ 264

Cheltenham & גלוסטר

2.50

- £ 3512

CheshamBuildingSociety

6.45

£ 7,215

CHL משכנתאות

7.25

£ 9,649

צ'ורלי & DistrictBuildingSociety

5.49

£ 4,402

Clydesdale בנק

4.59

£ 1,880

CoventryBuildingSociety

4.74

£ 2,292

Cumberland

4.49

£ 1,607

DarlingtonBuildingSociety

5.95

£ 5,734

DudleyBuildingSociety

4.99

£ 2,987

DunfermlineBuildingSociety

5.19

£ 3,549

ארל שלטון

4.95

£ 2,875

EcologyBuildingSociety

4.90

£ 2,736

ביצה

5.29

£ 3,832

ראשית ישיר

3.69

- £ 524

ראשית אמון בבנק (NI)

4.24

£ 931

FurnessBuildingSociety

5.44

£ 4,259

GMAC - RFC

5.75

£ 5,152

גודייבה משכנתאות

4.74

£ 2,292

הליפקס

3.50

- £ 1016

הליפקס

3.99

£ 264

הנלי כלכלי איגוד מקרקעין

5.19

£ 3,549

HarpendenBuildingSociety

4.19

£ 797

תורשתי בנק

4.99

£ 2,987

הינקלי & RugbyBuildingSociety

5.64

£ 4,833

HolmesdaleBuildingSociety

4.89

£ 2,708

HSBC

3.94

£ 132

ING Direct

3.50

- £ 1016

IpswichBuildingSociety

5.49

£ 4,402

בנקאות KentReliance שירותים

6.08

£ 6,116

LeedsBuildingSociety

5.69

£ 4,978

כרישה הברית

5.19

£ 3,549

Loughborough

4.99

£ 2,987

ManchesterBuildingSociety

5.49

£ 3,549

מנספילד

5.59

£ 2,987

MarketHarboroughBuildingSociety

5.49

£ 4,402

מרסדן

5.95

£ 5,734

Melton Mowbray

4.99

£2,987

MonmouthshireBuildingSociety

4.99

£2,987

NationalCountiesBuildingSociety

4.69

£2,155

Nationwide Building Society

3.99

£264

Nationwide Building Society

2.50

-£3,512

NatWest

4.00

£291

NatWest Int Sols

4.50

£1,634

NatWest Int Sols

4.00

£291

NewburyBuildingSociety

4.45

£1,498

NewcastleBuildingSociety

5.99

£5,852

Northern Bank Ltd

4.35

£1,227

נורתרן רוק

4.79

£2,431

Norwich&PeterboroughB.Soc.

5.35

£4,002

NottinghamBuildingSociety

5.99

£5,852

Paragon Mortgages

4.60

£1,908

PenrithBuildingSociety

4.15

£690

PrincipalityBuildingSociety

4.99

£2,987

Progressive Building Society

4.75

£2,320

Royal Bank ofScotland

4.00

£291

SaffronBuildingSociety

5.39

£4,116

ScarboroughBuildingSociety

4.95

£2,875

Scottish Building Society

5.29

£3,832

Scottish Widows Bank

3.99

£264

ShepshedBuildingSociety

5.99

£5,852

SkiptonBuildingSociety

4.95

£2,875

StaffordRailway

3.49

-£1,041

Standard Life Bank

5.34

£3,974

Stroud & SwindonBuildingSociety

5.99

£5,852

TeachersBuildingSociety

4.99

£2,987

The Co-operative Bank

4.24

£931

The Mortgage Works

4.99

£2,987

The One account

3.75

-£367

Tipton & Coseley

4.99

£2,987

Ulster Bank (NI)

4.00

£291

ורנון

4.99

£2,987

WestBromwichBuildingSociety

5.84

£5,413

Woolwich (Barclays)

4.99

£2,987

Yorkshire Bank

4.59

£1,880

YorkshireBuildingSociety

4.99

£2,987

Correct as at 23 April 2012 and products can be withdrawn at anytime. Extract taken from source material provided by Woolwich.

The above table provides a general illustration of the potential savings (figures with a negative return do not provide potential savings). Please call us to arrange your own specific illustration based on your circumstances and status.

For more information on how we can help you Remortgage please contact us on 0207 993 2044 or alternatively complete the simple enquiry form on the top right hand side of this page.

Getting a Bankruptcy Mortgage after being discharged

Share |

payamazadi niche advice2 Getting a Bankruptcy Mortgage after being discharged Niche Advice offers bankruptcy mortgages and this page will provide more information on when bankrupts can get a mortgage after being discharged from their bankruptcy.

Getting a mortgage after bankruptcy can be very difficult however at Niche Advice we specialise in sourcing the right mortgage for you and that includes if you have been bankrupt.

In my research for this article on ' mortgages for bankrupts', I looked on Google and too my surprise most of the information presented on websites on bankruptcy and mortgages was out of date. It could be that sadly those intermediaries have moved on from the industry during this economically tough time leaving their website displaying historic bankruptcy mortgage information for prosperity or they are or simply out of touch. Anyhow, I'm happy to set the record straight and will tell you directly that since the credit crunch obtaining a mortgage whilst having an historic bankruptcy in the background takes care and attention and is generally something that mainstream lenders with their limited funds try to shy away from.

In my dealings and discussions with clients who are ex-bankrupts the whole ordeal of going through the bankruptcy process is a life changing experience with so many obstacles to tackle along the way which undoubtedly changes them as a person. The mortgage lenders do not appreciate that in many instances that becoming bankrupt was the sensible thing to do at the time with decisive action taken to draw a line in the sand, and as such even when you have worked through the discharge period and managed to turn things around and get your life back on track . In fact the default mortgage industry position for lend to bankrupts is to lend after a minimum of 6 years since the discharge has been completed.

The good news is at Niche Advice we can help discharged bankrupts on much more favourable terms with bankruptcy mortgage lenders so why not give us a try?

Frequently Asked Questions

Question one: can I get a mortgage as an ex-bankrupt?

The answer is 'yes' you can, we have access to a number of bankruptcy mortgage lenders who are willing to lend to ex-bankrupts, lending criteria all depends on, level of deposit usually being 25% and over, employment statistics, as well as credit history after bankruptcy. I'm sure by now you are no stranger to credit companies such as Experian, CallCredit and Equifax credit agencies; one of the first things you should do is get your credit report which will demonstrate all your passed history.

שאלה 2: כמה זמן אחרי שאני משוחרר מפשיטת רגל אני צריך לחכות כדי לקבל משכנתא?

היית צריך להשתחרר למשך תקופה מינימלית של שנה אחת כדי לקבל פשיטת רגל, עם תיק אשראי נקי במשך שנה לפחות, מה שאני מתכוון זה היא כי, אין תשלומים שלא נענו, תשלומים המאוחרות, נותני משכנתאות, או ברירות מחדל בתוך 12 האחרון חודשים.

שאלה 3: כמה ההפקדה אני צריך לקבלת משכנתא פשיטת רגל?

רמת ההפקדה יש רמה ישירה על שיעור ההצלחה שלך לקבלת משכנתא. גדול הפיקדון טוב יותר הסיכוי שלכם. ככלל אצבע הייתי אומר את הדרישה המינימלית היא הפקדת 25% אבל זה תלוי גם במקרה הכללי שלך ואם אתה מחפש לקנות בשם היחידה או יישום משותף עם בן זוג שיש להם תיק אשראי טוב .

שאלה 4: איזה סוג של שיעורי המשכנתא אני יכול לצפות לקבלת משכנתא פשיטת רגל?

המשכנתאות פשיטת רגל לשנות כמעט על בסיס יומי. אני להפיק זרם בלתי פוסק של מועמדים למשכנתאות וככזה הצלחתי למקם לשעבר פושטי הרגל עם כמה מלווים הדף רחוב גבוהות במסגרת עסקת בתפזורת אבל אם המצב הוא מורכב יותר ואז המחירים יכולים להיות 2 או 3 אחוזים . שוב, זה תלוי במידה רבה במקרה הזה, את ההלוואה לערך וכיבוש של המבקש ואת הרווחים עכשיו. אם שיעור גבוה מהמקובל ניראה remortgage אותך ברגע בכרטיס האשראי שלך יאפשר. בנוסף, וחשוב ביותר לכל התנאים יינתן לפני שאתה מתחייב.

שאלה 5: מהו תהליך קבלת משכנתא פשיטת רגל?

· הפיכת החקירה מקוון על ידי מילוי הטופס בצד ימין למעלה של דף זה, אז אני להתקשר לשאול מספר פרטים נוספים על המקרה.

· נא למלא את עדכני קובץ דו"ח אשראי. אם אתה יודע איך לעשות את זה אז תודיעי לי ואני לספק הדרכה.

· אני דוא"ל על מידע אודות מוצרים, מחירים ושכר. ברגע שאתה בטוח שאתה רוצה להמשיך:

· אני לאסוף מידע נוסף על עצמך ולבקש מסמכים התומכים הפורה כדי לסייע בתהליך המשכנתא כגון תלושי תשלום, דוחות בנק מזהי להגיש עבור המלווה.

· המלווה פשיטת רגל יהיה להעריך את המקרה ואם שמח ינחה הערכת שווי של הנכס

· לאחר הערכה מוצלחת הצעה מופק על ידי המלווה.

המבקש · יסכימו עם ההצעה ואת תחל עבודה משפטית.

מעלות מאפיינים יחליפו ואז לאחר מכן להשלים.

לקבלת מידע נוסף על איך אנחנו יכולים לעזור לשעבר שפשטו את הרגל או מועמדים מקור המלווה שמוכן להלוות להם לאחר שחרורו, פנה אלינו ב 0207 993 2044 או לחילופין למלא את טופס חקירה פשוטה בצד ימין למעלה של דף זה .

אל תלך שולל על ידי החלטה של משכנתאות המלווה בקבלת עקרון

Share |

payamazadi niche advice2 Dont be fooled by lenders Mortgage Decision in Principle Acceptance אני כבר הציע למשכנתאות לא צריכים את שירותיך

אנו מתמודדים עם מאות המשכנתא חוקרת חודש אני נתקל כל סוג של לקוחות: לקוח נודניק שחושב שהם יודעים את כל שיעורי וקריטריונים, לקוח אשר trawled סביב עשרות המלווים כבר לפני שהם מגיעים אלי, לקוח שהוא גם לדבר עם ברוקרים מרובים רק רוצה להרגיע את עצמם מי הוא הטוב ביותר; לקוח שהיה עם המלווה אותו במשך כל החיים שלהם רוצה שינוי, אנשים עם אשראי שלילית שלא יכול להבין מדוע הם לא יכולה לקבל את האוצר; זוגות אשר עזרו לי לקנות את הבית הראשון אשר בעצב מתגרשים, מפתחי הקניין שרק מסתכל על 5 מיליון דולר בתוספת תיקי רכוש, וכן הלאה.

הייתי אומר 75 אחוז מהלקוחות שלי בשלב זה או אחר פנו המלווה ישיר היה אישור בעל פה או בכתב מהם או ברוקר.

אז למה הם עדיין הפרושה ברחבי האינטרנט או קורא לנו להסתכל על הסדרת מימון?

כאשר ההחלטה ראויה?

אז הנקודה שלי היא כי "החלטה עקרונית" מן המלווה אפשר להיות בשקט שונה מבחינת קבלת ערבות של על יישום מלא של אחר. המלווים שפשוט להפעיל את הפרטים הבסיסיים אם כי המחשב כדי לייצר ציון ואילו אחרים מבקשים מסמכים תומכים ופיזית להסתכל על המקרה. כמה תהליכים היתכנות פיננסית אחרים הסימון לא. בקיצור, לאחר קבלת עקרוני יכול לתת לך תחושה מזויפת של ביטחון וכאשר הבקשה נבחנת במלואה תוצאה שלילית ייווצר. לעיתים קרובות התהליך הזה "החלטה מהירה" היא תכסיס המכירות מרומז דק משמשים לעתים קרובות על ידי סוכני נדל"ן ושל סניף הבנק צוות כמו שיש להם בחירה מוגבלת המוצר למשכנתאות צריך לחבר את הלקוח במהירות.

למשל: קבלת מקבל החלטה מ-HSBC או סנטנדר הוא מיידי יחסית, לעומת זאת, ארצי לבקש עוד שאלות שאל ומסמכים עד הכניסה. אישור קבלת עקרוני יהיה בעצם אומרים את אותו הדבר על כל 3 אבל אני יודע שרוב החיתום נעשה על המקרה ארצית ולכן ההחלטה היא אמינה יותר עורפי יישום תהליך המשכנתא יהיה קצר יותר.

יש המלווים את זה ממש להגדיר את המערכות שלהם לקבל כמעט הכל, וכאשר הם מקבלים את טופס הבקשה, אם הם לא אוהבים את המראה של זה, הם יבקשו ממך אי אפשר להיות מסופק, מה שמוביל במקרה שבסופו של דבר אין שם.

אז איפה זה משאיר את הלקוח?

ובכן, כמו גם הזמן האבוד, הם עלולים הסכימו לשלם דמי הערכה או ההזמנה, כדי לקבל את המתווך את גבם, חושב שהכל יהיה בסדר,

אל תבינו אותי לא נכון את כל המלווים זכאים לפעול באופן שונה לחלוטין כפי שהוא שוק חופשי את המסמך הסופי הצעה המשכנתאות עולה בקנה אחד בכל הענף מבחינת ערכו, זה רק להפעיל עד מסמך זה בהחלטה " שלב 'ב-עקרון שיש פער בזהירות רבה וצריך לצפות. כמו כן, חשוב הצעה זמין רק פעם אחת רכוש הוחלט על כן אינו מאפשר לך לחנות סביב 1.

להיזהר במיוחד של החלטות של ערכאה בנקודת המכירה במשרד או הסניף כפי שהוא עשוי להיות גימיק או חזרות גם קידום מכירות. אנחנו ב ייעוץ נישה רק לעשות כסף על הסדרת המשכנתא שלך פעם אחת את מכירת הנכס הושלמה במלואה. יתר על כן, אנחנו עצמאים לחלוטין ולכן יכול לגשת המלווים המעניקים החלטות מלא כדי לעזור לך לנהל משא ומתן ולחפש נכסים כי הם סבירים.

אם אתם מחפשים ייעוץ למשכנתאות אמין רוצים לקבל את ההחלטה העקרונית של אחד המלווים שלנו, אנא התקשרו אלינו ב-T: 020 7993 2044 או פשוט להשלים את טופס פנייה לכיוון הצד הימנית העליונה של דף זה.

שינויים בקריטריונים ריבית בלבד משכנתאות

Share |

payamazadi niche advice2 Changes to Interest only mortgage criteria רק הריבית על המשכנתאות עסקאות

ריבית בלבד משכנתאות הופכים אזור מאוד מורכב האוצר הביתה. רק לפני כמה חודשים הם היו דבר שבשגרה. כל מה שנדרשו לעשות היה לייעץ המלווה של ההחזר שלך למשל באמצעות תוכנית חיסכון, אמצעי, צמצומים ירושה או אחר. היום זה סיפור שונה לחלוטין.

עם שוק המשכנתאות ביקורת (MMR) צפוי להתבצע במחצית השנייה של המלווים שנה מוצאים את עצמם נאבקים כדי להרחיק את הקשר שלהם עם תחומים הנתפסים של הלוואות סיכון כגון "עניין רק" משכנתאות. אני חולק את התצוגה יחד עם פרשנים רבים אחרים (ואכן רבים המלווים בדלתיים סגורות) כי הוא עוד הצגה של בחירה להתערב ומחניק "המדינה האומנת" הצרכן וחופש.

כמעט כל הלקוחות אני מדבר עם בוגרים כדי לקבל החלטות משלהם ולא להיות מוכתבת על והושמו "מידה אחת מתאימה לכולם 'אמור אלוף תיבת הצרכן. כל לקוח הוא שונה תוכניות הפרישה יכול להיות גיר וגבינה. המלווה של מחפשים ודאות הפירעון אבל החיים לעיתים רחוקות עובד ככה. כל אחד יכול לאבד את העבודה שלהם בתור התחלה!

ואם זה לא מספיק קשה עדיין חשבונות הפקדה במזומן ו ISAs הם בין ההשקעות הבטוחות ביותר מסביב אבל המלווה של רבים מסרבים לקבל את כבטוחה להלוואות בריבית רק בשל העובדה שהם נקבעים בדרך כלל על בסיס גישה נוחה. נכון המלווה של מאמינים הפיתוי להשתמש בכסף לדברים אחרים להסיח את דעתך מן יהיה להחזיר את המשכנתא שלך. אני לא מסכים, הייתי מופתע לטובה, כיצד במהירות בתבונה הלקוחות שלי יש להתאים את הכלכלה למיתון הקשה הזה. הם אינם "ממשיך ללא קשר" הם התמקדו עושה את הדבר הנכון ואת הטיפול משפחותיהם. לכן אם הם אומרים שהם ולהקצות כסף כדי לנקות את החוב למה זה צריך להיות כך?

כמו כן יש לי כמה לקוחות רבים אשר מתכננים למכור להם לקנות לבצע, מניח או מצפים לרשת את בית המשפחה מההורים שלהם, ובשלב זה הם ישתמשו התמורה לשלם את המשכנתא שלהם. זה הגיוני. למרות היותו חלק זה של הבד של תוכנית החיים שלהם זה היה עכשיו ייחשב על ידי כמה מלווים כמו "בטוח" כי האירוע לא יקרה. שכל ישר והבנה מעט יהיה ללכת דרך ארוכה!

אז מה זה אומר עבור לקוחות המעוניינים לקחת משכנתא מ מבחינה מעשית?

בקיצור, תלוי ברמה של ההפקדה ייתכן שיכפו עליו לפרוע את ההלוואה להון תוך תשלום המשכנתא החודשי שלך.

המלווים כמו סנטנדר, Woolwich, NatWest ארצית עכשיו מתעקשים על הפקדה של 25% בין 50% ל כדי שיהיה לך את החופש להחזיר את ההלוואה דרך אחרת.

להיות קשור לתשלום החודשי גבוה יותר ישפיעו על affordability הכללית שלך, ובסופו של דבר את רמת שבו אתה יכול לשאול ב.

לדוגמה, אתה חמש שנים לתוך הקשר ההשקעות כי הוא הולך להניב מספיק כדי לשלם את המשכנתא שלך. אתה הקצו ולכן חלק מהתקציב החודשי שלך על הקשר. עם זאת, כמו לך רק פיקדון קטן עבור הנכס, המלווים ידרוש ממך להחזיר את ההון על משכנתאות כמו שאתה הולך גם כן. זה נכון שאתה למעשה, המהווה פירעון ההלוואה פעמיים, אלא אם כן תבטל את האג"ח בטווח הבינוני אשר היה ללא ספק לגרום לך להיות נענש.

MMR הוא גם טוען כי התרגיל של המלווה עד לאגורה הקרובה בעת חישוב האם הלקוח יכול להרשות לעצמו את המשכנתא עכשיו ובעתיד. בשבועות האחרונים ראינו המלווה של לבקש כמה הלקוח עשוי לבלות בערב חג מציג מדי שנה ועוד חברה לבניין, לידס, להיכנע כניסתה של חישוב affordability מן השיטה המסורתית של בכפולות הכנסה, אשר שימש לכאורה אותם, גם בתעשייה. הרציונל עשוי להציע זה מהלך טוב אבל אני מאמין גדול בדוקות, ובודאי לא השאלה אם בכפולות עבודה הכנסה, שהם עושים עשו במשך עשרות שנים רבות, זה רק עניין של לוודא הם אינם חורגים מעבר לרמה הגיונית.

לכן אם מסתכלים רק משכנתאות בריבית זה תמיד שווה לדבר אלינו כדי לבדוק את שיטת ההחזר חשוב איך זה צריך להיות לידי ביטוי, למשל, ייתכן שיהיה עליך תחזיות השקעות מסוימות. זה יעיל נגד להניח כי צוות הקו הקדמי של המלווים ידעו מה החתמים שלהם ירצו - יד בפועל הניסיון הראשון בתחום זה הוא הרבה יותר בעל ערך. כמו כן אם אתה מודאג לגבי affordability נשמח להדריך אותך עוד יותר.

עבור infomration יותר על הטווח שלנו של ריבית המשכנתאות בלבד נא להתקשר אלינו ב 020 7993 2044 או פשוט להשלים את החקירה לכיוון היד העליונה סיד השמאלי של דף זה.

עשרת הדברים אתה אולי לא יודע על גישור האוצר / הלוואות לזמן קצר

Share |

nichemortgages Top Ten Things You Might Not Know About Bridging Finance / Short Term Loans

payamazadi niche advice2 Top Ten Things You Might Not Know About Bridging Finance / Short Term Loans

הלוואות לטווח קצר עבור יזמים קניין

האם אתה רוצה גישה סכומים ניכרים באמצעות מתקן הלוואה? אולי כדי לרכוש נכס, הנחות או קרקע? ו באותו זמן אתם רוצים אוטונומיה כדי להחזיר את ההלוואה במהירות. שלא כמו משכנתאות , מימון לטווח קצר נועדה להשיג בדיוק את זה, הוא מנחה, מספקת קרנות מהירות, מאפשרת ללקוחות לעמוד ביעדים פיננסיים שלהם עם החוצה להיות נענש קשות על פירעון מוקדם כמוך יהיה על הלוואה אישית או משכנתא.

פעם המושג שימש אנו מוצאים ללקוחותינו להתחיל לחשוב אחרת, את היזמות, ולא להתעורר להזדמנויות חדשות, כי הכספים לטווח הקצר מספק ולהשתמש במתקן זמן ו-פעם. מתעניין כיצד לגשר האוצר יכולה לשנות את אורח החיים שלך ולגרום לך להצליח? אחר כך לקרוא.

ההזדמנויות הן שם כדי להיות עם תפס השימוש האוצר לטווח קצר

כדי לממש את רכישת מקרקעין עסקה אתה צריך לארגן הלוואה מאובטחת על נכס או על נכסים או נכסים מרובים בתוך פרק זמן קצר. זאת הדרך היחידה שאתה יכול להשלים עם בעלי מקצועיים לחפש באופן אקטיבי כדי לקנות נכסים תחת הערך כגון בעיקול רכוש או מכירות אש, דרך מכירות פומביות או פרטיות, עם מימון לטווח קצר מומחה לגישור.

גישור האוצר הוא אזור מורכב עם מכשולים רבים, אך באמצעות מנגנון זה יקר בצורה נכונה אנחנו יכולים לעזור לך להיות גורו רכוש לספק לך יתרון תחרותי לקחת על עצמו אפילו קשוח של אנשי מקצוע רכוש. מה זאת אומרת? ובכן יש לנו גישה ישירה החתמים בבתי מלווים גישור כי מומחה במימון הפיתוח של כל השוק. אנחנו גם יכולים לארגן מוסכם למימון נכס הקו, הפועלת כמו מתקן משיכת יתר, ומאפשר לך ביעילות לכתוב צ'ק על המקום לרכוש נכס רוחכן. הספק הוא מעריך כמובן התגובה של צו זה, זה יכול לשמש כדי לשפר את המשא ומתן שלך לכונן מחיר הנכס עדיין נמוכה יותר.

ברגע הנכס נרכש מומלץ עשה זאת מעלה למכור אותו או לשמור אותו remortgage אותו להחזיר את ההלוואה לטווח הקצר ואפשרות לשחרר הון נוסף כדי להרחיב את תיק הקניין שלך עוד יותר.

אנחנו יכולים לספק תמיכה והדרכה מלאה על כל התהליך של הסדרת נכס תחרותי קצר האוצר טווח remortgage את הפוטנציאל. עם מציאות מקרקעין לך לעיתים רחוקות מקבלים הזדמנות שנייה ולכן חשוב לך עזרת מומחה ולקבל את זה בפעם הראשונה ימינה.

לקבלת ייעוץ קצר הלוואה לטווח אנא מלאו טופס יצירת הקשר, כמובן אם שאלתך היא בעלת אופי דחוף ניתן לפנות אלי ישירות על T: 0207 9932044.

נקודה 1: האוצר להשקעה נכסים, לרבות סוגי הנכסים יוצאי דופן

לא כל נכס נחשב שווה בעיני המלווים. אנו לגשת שלם של השוק, ולכן יודע את ממקור ראשון חוויות ספק המתאים ביותר בכל הפרויקט כרוך, בין אם מדובר במימון השיפוץ, להשלים את רכישת הקרקע או את הצעדים הראשונים אל תוך הפרויקט נכס חדש ההשקעה.

הלוואות גישור נוטים להיות הרבה יותר גמישה מאשר המשכנתא כאשר מדובר בשני נכסים ופרויקטים למגורים ולמסחר. עם כל כך הרבה אנשים מנסים להיכנס Buy-to-לתת, זה יכול להיות בחירה מצוינת עבור אתה כבר בעלי הבית, מחפש להיות בעל הבית, או אם אתה מייצג משקיעים המעוניינים לבנות תיק - וזו אחת מהאפשרויות כמה נשאר למועמדים המעוניינים לרכוש נכסים רעועים לשיפוץ מלא.

נקודה 2: אבטחת נכס אתה רוצה הלוואה מהירה

לקוחות יכולים להתמודד עם הכאב של משחק ההמתנה כאשר מדובר ברכישת נכסים, ולהפעיל את הסיכון של אובדן החוצה בזמן קונים פוטנציאליים אחרים לרכוש עניין הרכוש, במיוחד בכל קנה לתת שוק מקבל יותר ויותר פופולרי.

אבל זה לא חייב להיות ככה. הלוואות גישור יכול לשמש כדי לרכוש נכס יותר מהר מאשר מסורתיים כגון מימון משכנתאות.

זה מתקן זה עובד טוב במיוחד עבור אלה שאינם רוצים להחמיץ הזדמנויות השקעה מרכזיים.

נקודה 3: האם אתה רוצה להיות היזם שבנה את הנכס?

אנחנו מעריצים את אלה שכבר עשו את זה בעצמם. אתה הבוס שלך, אבל למצוא מימון לתפוס העסק לטווח קצר או הזדמנות לרכוש לעתים קרובות יכול להיות קשה.

רבים המלווים רחוב גבוהות יש להדק קריטריונים ונהלים בשנים האחרונות, כלומר הלוואות מסורתיים לא תמיד זמינים כדי לממן הזדמנויות עסקיות.

גישור האוצר מן המלווים מומחה שונה - זה יכול לעבוד עבור שני מועמדים עם או ללא דירוג אשראי טוב, ועבור מסחריים, הלוואות חצי מסחריות או עסקים.

אז אם אתם עצמאים, סוחרים יחידים, שותפויות או חברות בע"מ, אתה עלול להיות מופתע מה זמין, גם עבור לקוחות לפחות סביר.

נקודה 4: מימון לטווח קצר לשיפוץ הרכוש

חושב על רכישת נכס לשפץ צריך מימון? אני בטוח שאתה נרגשים מהאפשרות של הון עצמי את הפוטנציאל שאתה יכול לעשות. אתם לעומת זאת צריכים להיות מודעים לכך שרוב ספקי המשכנתאות יצטרכו להיות נכס למגורים מיום 1. נכון יש עבודה, חדר אמבטיה ומטבח וחימום - שיפורים ביתיים אשר לעתים קרובות הם ההבדל בין לקנות או שיפוץ הנכס סיים באופן מלא.

הלוואה לטווח קצר היא התשובה ואנחנו יכולים לפקח על כל התהליך.

נקודה 5: מוסכם קו המימון לרכישת נכס

אם אתה חושב לקנות במכירה פומבית שאתה צריך לדעת כי האוצר שלכם נמצא במקום אחר אתה יכול בקלות לאבד את הנכס הרצוי או סיכון מיותר ההפקדה.

נקודה 6: האוצר להרחבת עסקים / פיננסים הזדמנויות עסקיות

עבור עולם העסקים של היום, מזומן הוא המלך. אם אין לך את מזומנים, לא יכול לקחת את ההזדמנויות - זה פשוט עד כדי כך.

אבל בעת ובעונה אחת, הזדמנויות אלו יכולים לצוץ כאשר הכי פחות צפוי, ואם האוצר לא ליד, הם לחמוק רק יבלעו אותם המתחרים.

זה במצבים כאלה, כי גישור האוצר באמת מגיע לבגרות. כאשר זה סיכוי של פעם בחיים להציג את עצמה, לקוחות יכולים לקבל את הכמות הנכונה של כסף בזמן הנכון.

אז אם לטווח קצר הנזילות של הנושא, ארגונים יכולים לייצר הון עבור רכישות, רכישת המניות או את החידושים האחרונים, לשמור אותם על גבי המשחק שלהם לקראת יריביהם.

נקודה 7: הזרקת הון עבור עסקים / האוצר כדי לעזור עם קרן cashflow / ניהול לקנות את

העסק לא הוא בלי כמה שיהוקים והפתעות בלתי צפויות בדרך. ייתכן שיהיה עליך האוצר דחוף ביל לפתע, דרישה מס או כדי לספק את תזרים המזומנים בטווח הקצר הדרישה.

במקום מחדש משכון על מימון לטווח ארוך, אנחנו יכולים לעזור לך לקחת הלוואה גישור כדי לכסות את הצורך בטווח הקצר. הלוואת גישור ניתן כאמור תשלום המשכנתא 2 מאחורי הזרם המרכזי כדי להקל על זה.

גישור האוצר הוא גם אידיאלי בניהול לקנות את / לקנות במצב עקב קשקשים זמן קצר. ניתן להשתמש בה בתקופת הביניים לפני מימון המסורתי לשים במקום. גישור עם האוצר מן המלווים מומחים, ללקוחות שלך יש פתרונות מהירים לבעיות לטווח קצר.

נקודה 8: מסחרי בתשלום שני גישור

רוב העסקים יש האישום הראשון שלהם עם הבנק ברחוב גבוהה, אשר יכול להפוך את הגישה למימון נוסף קשה, כפי שהם בדרך כלל לא מציעים התקדמות נוספת על הלוואות ארוכות טווח העסקיים שלהם.

זה בגלל סיבות אלו אתה צריך להיות מודע לכך המסחרי תשלום 2 גישור היא אופציה חשובה ובת קיימא. ההלוואה יכולה להיות מאובטח מפני הקרקע או הנכס, מה שמאפשר לך לקחת את ההזדמנויות בהם סכומי כסף גדולים צריך להעלות על פני תקופה קצרה של זמן.

עצה 9: איחוד החוב לעסקים

ניהול הכספים יכול להיות בעייתי, במיוחד כאשר יש לך הרבה התחייבויות לשלם מגוון רחב של עלויות. כמו החובות מתחילים להיערם, לטווח קצר גישור הלוואה יכול לאפשר לך לגבש חשבוניות יוצאות דופן כדי למנוע כאבי ראש כאלה.

איחוד החוב עשויה ללבוש צורה של הלוואה 2 תשלום מסחרי גישור, אשר יכול לספק עסקים עם ביטחון חיוני לטווח הקצר, תזרים המזומנים והזמן הנדרשים כדי לאפשר לה לסדר את ענייני הכספים שלה בטווח הארוך יותר.

גישה זו תאפשר גם העסק שלך לשמר קשרים עם ספקים קיימים תוך ארגון מחדש את חובותיה בתוך הסדר 1 תשלום פשוטה ומובנית.

המסר הוא פשוט: בטווח הקצר חובות ניתן לשלם בהלוואה גישור ובכך יקל על מנת לפתור ואת מבנה הכספים שלך בטווח הארוך.

טיפ 10: כספים מהלך עסקי שלך

העברת העסק יכולה להיות גם מלחיץ ויקר - אבל זה לא צריך להיות. הלוואות גישור הוא האוצר אידיאלי לחברות המעונינות לעבור להתגורר בבניין החדש.

בטווח הקצר גישור הלוואה אומר שאתה יכול לשאול את הכמות הנכונה של כסף כדי לכסות את משך הזמן של המהלך בלבד. הלוואה יכולים גם לעזור עם העלויות הכרוכות של המהלך, מבחינת העסקת חברות הסרת, הקמת ה-IT או שיפוץ בבניין החדש.

זה המקום שבו גישור האוצר מועילה במיוחד כפי שהוא יכול להבטיח כי אתה לא צריך לטבול לתוך החברה תזרים מזומנים כדי לממן את המהלך.

בהלוואה גישור, תוכל להחזיר את הכסף כאשר המהלך יושלם והחברה מתחילה לקצור את הפירות של רילוקיישן.

הלוואה לטווח קצר / גישור ייעוץ האוצר בבקשה להשלים את טופס יצירת הקשר, כמובן אם שאלתך היא בעלת אופי דחוף ניתן לפנות אלי ישירות על T: 0207 9932044.

משכנתאות עבור מועמדים על Tier 1 ו-Tier 2 ויזות

Share |

payamazadi niche advice2 Mortgages for applicants on Tier 1 and Tier 2 Visas בבריטניה לזמן קצר על ויזה ורוצים משכנתא?

אם באת לעבוד בבריטניה הם באשרת אזרח זר אתה מרגיש נחות כנראה כשזה מגיע לקבל משכנתא. החדשות הטובות הן שאנו נמצאים בלונדון ולכן אנחנו רגילים הסדרת משכנתאות למועמדים על אשרות ואנחנו מתמחים בייעוץ למשכנתאות החוץ לאומי

רוב מוסדות ההלוואות לא אוהב להשאיל למועמדים למשכנתאות על אשרות אבל כפי שאנו מומחה משכנתאות מורכבים שהצבנו על לתכנן מספר פתרונות עם המשכנתאות שלנו שותפים. גירשנו את מעלותיו של מבקשי הויזה ושכנע החתמים שלהם להכיר את איכות התמיכה המשכנתא שירותים שאינם אזרחי בריטניה.

למעשה יש לנו דרכים למשכנתאות עבור מספר מועמדים על ויזה 1 Tier או ויזה Tier 2 כולל משכנתאות עבור מועמדים אלה עם זמן קצר עזב את ויזה הנוכחי שלהם. כן, זה נכון שאנחנו יכולים למקם משכנתאות למועמדים עם פחות מ -3 חודשים לרוץ על ויזה הנוכחי שלהם.

לפעמים זה לא שאלה של אם המלווה אומר שהם יכולים לעזור או לא. It is simply in the way the information is presented in the most favourable light and this is where our first hand experience of successfully completing on many cases is paramount, as is our affiliation with the decision makers many who we know on a first name basis due to the volume of cases we supply. They trust that we will provide suitable applicants and therefore are happy to process our deals rather than view something as problematic put it to the bottom of the pile or reject them out of plain lethargy.

There are many types of Visas the most common is Tier 1 Visas which are granted to professionals such as doctors, dentists and accountants but we can also help Tier 2 Visa applicants. In recent months we have seen an influx of Non EU IT Consultants wishing to take out a mortgage whilst they are posted in the UK on a Visa to implement systems before returning home.

With UK property prices fairly static, interest rates on mortgages are at an historical low and rents high it makes sense to purchase a property via a mortgage even if the ultimate intention is to return home when the Visa expires.  

הרבה אזרחים שאינם בבריטניה עם של ויזה למצוא הם רוצים לרכוש בתים מהר יותר נועד ולמרות המלווים יכול לתת את התחושות הראשוניות טובות למועמדים באשרת בלי המומחה לסייע המציאות היא משכנתאות אזרח זר סביר להצליח ללא תמיכה הנכון המומחיות של מישהו נלחם בפינה שלך.

לקבלת ייעוץ החוץ משכנתאות לאומי בבקשה להשלים את טופס יצירת הקשר, לחסוך זמן וכסף על ידי מקבל עזרה מקצועית מהרגע הראשון לא משנה איזה סוג של ויזה אתה נמצא, וכמובן אם שאלתך היא בעלת אופי דחוף ניתן לפנות אלי ישירות על T : 0207 9932044.

אם באת לעבוד בבריטניה הם באשרת אזרח זר אתה מרגיש נחות כנראה כשזה מגיע לקבל משכנתא. החדשות הטובות הן שאנו נמצאים בלונדון ולכן אנחנו רגילים הסדרת משכנתאות יישומים איילה על אשרות ואנחנו מתמחים בייעוץ למשכנתאות החוץ לאומי

Why Banks will decline mortgage applications after they said 'Yes' at the start

Share |

payamazadi niche advice2 Why Banks will decline mortgage applications after they said ‘Yes’ at the start Niche Advice can help you get a mortgage not an empty promise.

One of the very first things we have in adult life is current account often perpetuated by going to university or by your first job. From my own experience, which I believe to be typical, the only time you consider changing this account is when you get married.

This loyalty to the provider invariably leads to approaching the same institution for your first mortgage. Regrettably the loyalty is not always shown both ways despite the length of time the account has operated and its conduct. Perhaps it's easier to explain your bank's reluctance to lend to the desired level than you may think or perhaps choose to hear. Put simply, how many would-be mortgage applicants personally know their bank manager these days?

Effectively, whether you or I like it we are just another faceless account number for the banks. To take it a stage further most mortgage departments are disassociated from branch level to a remote centralised unit in a cost saving location. This can mean the bank representative who has the task of sitting in front of you when you ' pop in' does not have intimate details of you or indeed the process.

In the past the local Bank Manager would have been able to add their name in support of your application as they would have had the background to put their necks on the line. By background I refer to the knowledge of dealing with your parents, and how they conducted their finances, and how they have financially supplemented your education to give you the best possible grounding in life. They would also be aware of the salary paid into your current account and how a mortgage would impact on your outgoings. In short, they would have built up a DNA profile and premeditated understanding of the likelihood for you to meet similar financial obligations.

The Bank Manager would also have overseen the process rather than act as a go-between with a section of the bank that they have no real influence over.

I suppose this does not present a problem if everything goes swimmingly but things rarely do these days as banks have a finite amount of funds to lend due to the economic climate and quiet simply its easy to say 'no' in a remote centre than personally eye-ball the customer to let them know the bad news. There is unlikely to be an appeal process and no one with any authority to fight your corner . In days gone by the Bank Manager would have to 'front up' to the applicant knowing the consequences might lead to the parents removing their savings or canceling their investments.

That's right even as a current account customer who has supported the bank by acquiring their overpriced additional services such as insurances and currency exchange down the years – you are just as likely to be shown the door as the man off the street .

So why did they say 'yes' in the first place? Well the branch representative is tasked (and probably rewarded) for assembling a beauty parade with little understanding of the underwriting requirements in the mortgage centre. And, the same Rep will undoubtedly be performing a totally different duty in the bank in six month's time.

Here are some of the common examples of why lenders decline mortgage cases:

  • You might have a buy-to-let property and the bank requires your income to cover the combined mortgage amount with your salary for that property and your new property also – even though your buy-to-let property is let and is making more rent then the mortgage repayments are (I know madness).
  • You might have had missed payments on a credit card or have had a County Court Judgment (CCJ) 5 years ago when you were a student but have conducted your finances well since you left college.
  • Been divorced and have had to split assets and amassed some bad debt but are now back on track.
  • Have a limited company which is making really good money for the last few years but don't have 3 years full accounts signed off
  • Your job is heavily geared towards bonuses and commission but the bank only wants to take your basic salary into account.

I can go on and on but the good news is as we are 'whole of the market' financial advisors we have access to an array of lenders and not just one bank, we have solutions for these circumstances and many more that do not fit the tick box mentality, and furthermore we know the decision makers at the lending institutions as we have been dealing with them or a daily basis over a good number of years.

To see how we can help you with your mortgage please complete our Contact Form and save yourself time by getting a lender that will help you or if its more urgent please call me on 0207 9932044

Why lenders are curbing interest-only Mortgages

Share |

payamazadi niche advice2 Why lenders are curbing interest only Mortgages

In the last few weeks we have seen huge changes to some of the major lenders lending policies in regards to interest only mortgages .

Lloyds Banking Group made the decision to bring in changes to interest-only mortgage criteria after Santander cut its interest-only LTV from 75% to 50% (that's right a 50% deposit).

This week, Accord announced the withdrawal of all their residential products following an uplift in interest-only applications blamed partly on the recent decisions taken by Santander and Lloyds. Leeds is the latest lender to announce cuts in criteria.

So why are these changes taking place to interest-only Mortgages

Interest-only loans aren't being outlawed going forward but the principles of ensuring sensible repayment plans are in place are being re-established . It will also be the lenders and they have to assess affordability on interest-only mortgages on a capital and interest repayment basis unless there is clear evidence of a repayment plan in place.

This is in anticipation by the banks to the new set of regulatory changes which will take place in a few months time. Lenders responsibilities are set at board level which means the men in charge don't want any come back following the huge PPI scandal so they are over reacting to make sure they are seen by the regulator to being whiter than white well in advance.

So what does it all mean for you the borrower?

In short interest only mortgages for residential properties are going to be much harder to get and the application process and the documentation needed to be approved for one is going to be substantial. This means if you are looking to get this type of mortgage you better apply sooner rather the later as I do think other lenders will follow shortly. In fact I would say lender criteria has tighten up dramatically during this year in regards to all sort of aspects and its certainly true to say that getting a mortgage has never been so difficult (sorry to put a downer on things).

Areas of recent tightening to Lender Criteria that we have encountered:

  • Changes around gifted deposits from family members
  • Affordably and credit scoring
  • Attitude to risk around foreign nationals
  • Missed payments and past CCJ criteria

Final note. Getting an intial acceptance from a lender doesn't mean you are going to get a mortgage from the lender. I have seen a surge in declined applications from lenders even when the clients have had agreements-in-principle and had Valuations taken place so be warned.

Please keep you options open buy talking to us. You can always contact me on 02079932044 or email info@nicheadvice.co.uk

זמנים